美国财政部的数据显示，保险公司正在关注有洪水风险的房产

　　美国财政部最新数据显示，在洪水高发地区，有四分之一的房屋需要缴纳数百甚至数千美元的额外保险费。

　　在整个新西兰，保费在短短18个月内上涨了近30%，随着越来越多的保险公司的风险模型变得更加复杂，现在越来越多的保险公司降低定价以解决问题。

　　专家此前曾警告说，随着气候变化导致的天气事件的风险持续上升，一些财产的保险将变得昂贵得令人望而却步，甚至根本无法获得。

　　精算咨询公司Finity自2022年底以来一直代表财政部监测保险费，为符合新西兰自然灾害概况的房产选择了一个数据集。

　　地址是真实的，但其他信息，如财产年龄、保险金额和建筑材料，都是随机的，所以数据集中的“房子”不是真实的人的家。

　　自2023年10月以来，监测范围已扩大到全国各地郊区的1710处已知受到洪水影响的房产，无论是河流还是地面洪水。

　　根据2024年4月的数据，但本周发布的最新报告显示，保险仍然广泛存在。

　　对于地震数据集中的房屋，93%的房屋可以从Finity监测的四家保险商(IAG, Tower, AA Insurance和Vero)中的至少两家获得在线报价。

　　坎特伯雷是个例外，那里近一半的房产连一个报价都没有。

　　对于高洪水风险的财产，92%的人还可以从至少两家承保人那里获得在线报价，但其中25%的人的报价至少要额外支付250美元的洪水保险费。

　　在最极端的情况下，洪水保费高达4500美元，尽管绝大多数上涨的洪水保费不到1000美元。

　　尽管房源广泛，但一些受洪灾影响的郊区的房产确实很难在网上获得多个报价。

　　在基督城郊区的埃文代尔(Avondale)和伍尔斯顿(Woolston)，数据集中没有高风险房产能够获得一个以上的在线报价。即使是低风险的房地产也陷入困境，只有10%的Woolston房地产和Avondale房地产能够获得第二次报价。

　　报告作者说:“我们可以从高/低风险财产和无风险财产之间的可用性差异中看到，至少一些保险公司可能会将洪水风险作为承保标准的驱动因素。”

　　同样在本周发布的2023年11月的前一份监测报告指出，监测中包括的七家保险公司中有三家似乎在地址水平上对洪水进行定价。“其他四个国家的价格似乎没有实质性变化，以反映当地的洪水风险。”

　　报告称，地震风险高、洪水风险高的郊区可用性最低。

　　自2022年9月加布里埃尔飓风之前开始监测以来，总保费有时也增加了数千美元。

　　在全国范围内，4月份房产的平均最便宜在线报价为1839美元，同比增长15%，自监测开始以来增长了29%。

　　坎特伯雷(28.5%)、塔斯曼(23%)和西海岸(22.5%)的年增长率最高。

　　保险委员会首席执行官克里斯·法福伊表示，保费“在去年奥克兰周年纪念周末洪水和飓风加布里埃尔等大规模自然事件后趋于上升”。

　　“我们仍然可以从Finity的数据中看到这种影响。随着建筑通胀和再保险利率企稳，其中一些压力目前正在缓解，这正影响到保费水平。”

　　气候变化研究人员警告说，到下一个十年结束时，保险公司可能会开始从一些极端天气事件高风险的社区撤出。

　　气候西格玛组织(Climate Sigma)在2020年发表的研究报告仅对主要中心进行了研究，预计到2050年，1万户沿海家庭将面临全面的保险撤退——要么根本没有保险，要么变得昂贵得令人望而却步。

　　Faafoi表示，转向基于风险的定价意味着保险公司可以继续提供保险，“同时适当地为生命和财产风险定价”。

　　保险委员会、主要保险公司和议会都敦促历届政府制定一项国家气候适应计划，详细说明如何保护甚至转移处于危险中的社区，使其免受伤害。

　　议会财政和支出委员会目前正在听取有关气候适应的跨党派调查的意见。

　　Faafoi表示，保险业支持全国范围内提高抗灾能力的努力，

　　他说:“这需要许多部门、委员会和政府加紧努力，迎接新西兰人、社区和地区面临的挑战，应对更频繁、更严重的自然灾害。”

　　“与各方共同努力的新西兰公司方法，为成功投资于缓解和适应措施提供了最佳机会，并向再保险公司发出了正确的信号，即新西兰正在降低风险，并帮助确保保险是负担得起的和可获得的。”

　　跨党派调查将于9月份报告，其建议将用于帮助制定将于2025年初推出的立法。